Insurance क्या है बीमा कितने प्रकार के होते हैं?

आप सभी का स्वागत है आज के हमारे इस नए लेख में आज हम Insurance के बारे में जानेंगे की Insurance क्या होता है और Insurance क्या है. Insurance को हिंदी में बीमा कहा जाता है.

किसी व्यक्ति का जीवन और संपत्ति मृत्यु, विकलांगता या विनाश के जोखिम से घिरे होते हैं। इन जोखिमों के परिणामस्वरूप वित्तीय नुकसान हो सकता है। Insurance किसी बीमा कंपनी को ऐसे जोखिमों को हस्तांतरित करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

Insurance प्रदान करने वाली इकाई को बीमाकर्ता, बीमा कंपनी, बीमा वाहक या हामीदार के रूप में जाना जाता है। एक व्यक्ति या संस्था जो बीमा खरीदती है उसे बीमाधारक या पॉलिसीधारक के रूप में जाना जाता है। बीमा लेनदेन में बीमाधारक को एक कवर नुकसान की स्थिति में बीमित व्यक्ति को हुए नुकसान की भरपाई करने के वादे के बदले बीमाकर्ता को भुगतान के रूप में एक गारंटीकृत और ज्ञात अपेक्षाकृत छोटा नुकसान माना जाता है। नुकसान वित्तीय हो सकता है या नहीं भी हो सकता है, लेकिन यह वित्तीय शर्तों के लिए अतिरेक होना चाहिए, और आमतौर पर इसमें कुछ ऐसा शामिल होता है जिसमें बीमाधारक के स्वामित्व, कब्जे या पहले से मौजूद संबंध द्वारा बीमा योग्य ब्याज स्थापित होता है।

बीमाधारक एक contract प्राप्त करता है, जिसे Insurance Policy कहा जाता है, जो उन परिस्थितियों का विवरण देता है जिसके तहत बीमाकर्ता बीमाधारक को क्षतिपूर्ति (Compensation) करेगा। बीमाकर्ता द्वारा बीमा पॉलिसी में दिए गए कवरेज के लिए पॉलिसीधारक द्वारा वसूले गए धन की राशि को प्रीमियम कहा जाता है। यदि बीमित व्यक्ति एक नुकसान का अनुभव करता है जो बीमा पॉलिसी द्वारा संभावित रूप से कवर किया जाता है, तो बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता को एक दावे समायोजक द्वारा (Insured) प्रसंस्करण के लिए दावा प्रस्तुत करता है। बीमाकर्ता पुनर्बीमा लेने के द्वारा अपने जोखिम को रोक सकता है.

Insurance

परिभाषा

परिभाषा: बीमा एक संविदात्मक (Contractual)  व्यवस्था को संदर्भित करता है जिसमें एक Party, अर्थात बीमा कंपनी या बीमाकर्ता, किसी अन्य Party को बीमाकृत क्षति (Damage) या क्षति की भरपाई करने के लिए सहमत होता है, अर्थात, एक निश्चित राशि के बदले में, एक निश्चित राशि का भुगतान करता है.

Insurance क्या है

Insurance दो Party के बीच एक कानूनी समझौता है यानी Insurance कंपनी (बीमाकर्ता) और व्यक्ति (बीमाधारक)। इसमें Insurance कंपनी बीमाकृत आकस्मिकता (Contingency) के होने पर insured person के घाटे को कम करने का वादा करती है।

आकस्मिकता (Contingency) वह घटना है जो नुकसान का कारण बनती है। जैसे कि पॉलिसी धारक की मृत्यु, प्रॉपर्टी में नुकसान या फिर हेल्थ में नुकसान इसे एक आकस्मिकता कहा जाता है. बीमाधारक बीमाकर्ता द्वारा किए गए वादे के बदले में प्रीमियम का भुगतान करता है।

Insurance कैसे काम करता है?

बीमाकर्ता और बीमाधारक को बीमा के लिए कानूनी contract प्राप्त होता है, जिसे बीमा पॉलिसी कहा जाता है। बीमा पॉलिसी में उन स्थितियों और परिस्थितियों के बारे में description होता है जिसके तहत बीमा कंपनी बीमा राशि का भुगतान बीमाधारक व्यक्ति या नामांकित (Nominee) व्यक्ति को करेगी।

Insurance अपने आप को और अपने परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने का एक तरीका है। आमतौर पर, एक बड़े बीमा कवर के लिए भुगतान किए गए पैसे के मामले में प्रीमियम बहुत कम होता है। बीमा कंपनी छोटे प्रीमियम के लिए एक उच्च कवर प्रदान करने का जोखिम उठाती है क्योंकि बहुत कम बीमित लोग वास्तव में बीमा का दावा करते हैं। यही कारण है कि आपको कम कीमत पर बड़ी राशि के लिए बीमा मिलता है।

कोई भी व्यक्ति या कंपनी Insurance कंपनी से बीमा ले सकती है, लेकिन बीमा प्रदान करने का निर्णय बीमा कंपनी के निर्णय पर है। बीमा कंपनी निर्णय लेने के लिए दावे के आवेदन का मूल्यांकन करेगी। आमतौर पर, बीमा कंपनियां उच्च जोखिम वाले आवेदकों को बीमा प्रदान करने से इनकार करती हैं।

Type of Insurance in Hindi

किसी भी जोखिम की मात्रा निर्धारित की जा सकती है। विशिष्ट प्रकार के जोखिम जो दावों को जन्म दे सकते हैं, उसे जोखिम कहते हैं। एक Insurance Policy इस बात को विस्तार से बताएगी कि कौन-सी पॉलिसी कौन-से पॉलिसी से जुड़ी हैं और कौन सी नहीं। नीचे कई अलग-अलग प्रकार के Insurance की सूची दी गई है।

वाहन बीमा (Vehicle Insurance):

वाहन बीमा (कार बीमा, मोटर बीमा या ऑटो बीमा के रूप में भी जाना जाता है) कारों, ट्रकों, मोटरसाइकिलों और अन्य सड़क वाहनों के लिए बीमा है। इसका प्राथमिक उपयोग यातायात के टकराव से उत्पन्न शारीरिक क्षति या शारीरिक चोट के खिलाफ वित्तीय (Financial) सुरक्षा प्रदान करना है। वाहन बीमा अतिरिक्त रूप से वाहन की चोरी के खिलाफ वित्तीय (Financial) सुरक्षा प्रदान कर सकता है, वाहन बीमा की विशिष्ट शर्तें प्रत्येक क्षेत्र में कानूनी नियमों के साथ बदलती हैं।

गारंटीकृत एसेट प्रोटेक्शन (Guaranteed Asset Protection (GAP) Insurance):

गारंटीकृत एसेट प्रोटेक्शन (GAP) बीमा (जिसे GAPS भी कहा जाता है) उत्तर अमेरिकी Financial Industry में स्थापित किया गया था। GAP Insurance उधारकर्ता की रक्षा करता है यदि कार को किसी वाहन के Actual Cash Valueऔर Balance financing के बीच शेष अंतर का भुगतान करके पूरा किया जाता है। GAP कवरेज मुख्य रूप से नए और छोटे वाहनों (कारों और ट्रकों) और भारी ट्रकों का उपयोग किया जाता है। कुछ Financing कंपनियों और lease contracts को इसकी आवश्यकता होती है।

जीवन बीमा (Life Insurance):

Life Insurance एक बीमा पॉलिसी धारक और एक बीमाकर्ता या आश्वासनकर्ता (Assurer) के बीच एक Contract है, जहां बीमाकर्ता एक नामित लाभार्थी को एक प्रीमियम के बदले में धन का भुगतान करने का वादा करता है एक insured Person की मृत्यु पर। Contract के आधार पर, अन्य घटनाएं जैसे कि चरम बीमारी या गंभीर बीमारी भी भुगतान को गति प्रदान कर सकती है। पॉलिसी धारक आमतौर पर नियमित रूप से या Outright राशि के रूप में प्रीमियम का भुगतान करता है। अन्य खर्च, जैसे कि अंतिम संस्कार के खर्च, को भी लाभ में शामिल किया जा सकता है।

जीवन नीतियां कानूनी contract हैं और contract की शर्तें बीमाकृत घटनाओं की सीमाओं का वर्णन करती हैं। बीमाकर्ता की Liability को सीमित करने के लिए विशिष्ट Exclusion अक्सर Contract में लिखे जाते हैं; सामान्य उदाहरण आत्महत्या, धोखाधड़ी, युद्ध, दंगा, और नागरिक हंगामा से संबंधित दावे हैं।

आधुनिक जीवन बीमा संपत्ति प्रबंधन उद्योग के लिए कुछ समानता रखता है और जीवन बीमाकर्ताओं ने अपने उत्पादों को Retirement उत्पादों जैसे वार्षिकी (Annuity) में विविधता प्रदान की है।

स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance):

महंगे उपचार के लिए Treatment लागतों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदा जाता है। विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां बीमारियों की एक श्रृंखला को कवर करती हैं। आप एक सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ-साथ विशिष्ट बीमारियों के लिए पॉलिसी खरीद सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आमतौर पर उपचार, अस्पताल में भर्ती और दवा की लागत को कवर करता है।

हेल्थ इंश्योरेंस एसोसिएशन ऑफ अमेरिका के अनुसार, स्वास्थ्य बीमा को “कवरेज के रूप में परिभाषित किया गया है जो बीमारी या चोट के परिणामस्वरूप लाभ के भुगतान के लिए प्रदान करता है। इसमें दुर्घटना, चिकित्सा व्यय, विकलांगता या आकस्मिक मृत्यु और असंतुष्टि से नुकसान के लिए बीमा शामिल है” (पृष्ठ 225)

संपत्ति बीमा (Property Insurance):

संपत्ति बीमा संपत्ति के अधिकांश जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है, जैसे कि आग, चोरी और कुछ मौसम की क्षति। इसमें Fire insurance, Flood Insurance, earthquake insurance, home insurance, या boiler insurance जैसे बीमा के विशेष रूप शामिल हैं। संपत्ति का बीमा दो मुख्य तरीकों से किया जाता है- खुली हुई पेरिल्स और नामित पेरिल्स।

ओपन पेरिल्स नुकसान के सभी कारणों को कवर करते हैं जो विशेष रूप से पॉलिसी में शामिल नहीं हैं। खुली जोखिम वाली नीतियों पर सामान्य बहिष्करण में भूकंप, बाढ़, परमाणु घटनाओं, आतंकवाद के कार्यों और युद्ध के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति शामिल है। बीमा के लिए प्रदान की जाने वाली पॉलिसी में नामित खतरों को नुकसान के वास्तविक कारण की आवश्यकता होती है। अधिक सामान्य नामित खतरों में आग, बिजली, विस्फोट, और चोरी जैसी नुकसान पहुंचाने वाली घटनाएं शामिल हैं।

देयता बीमा (Liability insurance):

देयता बीमा (जिसे तृतीय-पक्ष बीमा भी कहा जाता है) Buyer (“बीमित”) को मुकदमों और इसी तरह के दावों द्वारा लगाए गए देनदारियों के जोखिम से बचाने के लिए जोखिम वित्तपोषण की सामान्य बीमा प्रणाली का एक हिस्सा है और यदि खरीदार है तो बीमाधारक की सुरक्षा करता है। उन दावों के लिए मुकदमा किया जो बीमा पॉलिसी के दायरे में आते हैं।

मूल रूप से, एक आम संकट का सामना करने वाली व्यक्तिगत कंपनियों ने एक समूह का गठन किया और स्वयं सहायता कोष बनाया, जिसमें से मुआवजे का भुगतान करने के लिए किसी भी सदस्य को नुकसान उठाना चाहिए (दूसरे शब्दों में, एक पारस्परिक बीमा व्यवस्था)। आधुनिक प्रणाली प्रीमियम के विचार में निर्दिष्ट खतरों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने के लिए, आमतौर पर लाभ के लिए समर्पित वाहक पर निर्भर करती है।

देयता बीमा को तीसरे पक्ष के बीमा दावों के खिलाफ विशिष्ट सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, अर्थात्, भुगतान आमतौर पर बीमाधारक को नहीं किया जाता है, बल्कि किसी ऐसे व्यक्ति को नुकसान होता है जो बीमा अनुबंध का पक्ष नहीं है। सामान्य तौर पर, नुकसान जानबूझकर और साथ ही संविदात्मक देयता देयता बीमा पॉलिसियों के तहत कवर नहीं किया जाता है। जब दावा किया जाता है, तो बीमाधारक का बीमा कराने के लिए बीमा वाहक का कर्तव्य (और सही) है।

शिक्षा बीमा (Education Insurance):

बाल शिक्षा बीमा एक जीवन बीमा पॉलिसी है, जिसे विशेष रूप से बचत उपकरण के रूप में तैयार किया गया है। एक शिक्षा बीमा Outright राशि प्रदान करने का एक शानदार तरीका हो सकता है जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा और कॉलेज (18 वर्ष और अधिक) में प्रवेश के लिए उम्र तक पहुँचता है। इस फंड का उपयोग आपके बच्चे के उच्च शिक्षा खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है। इस बीमा के तहत, बच्चा जीवन बीमाकर्ता या निधियों का प्राप्तकर्ता होता है, जबकि पालक / कानूनी अभिभावक पॉलिसी का मालिक होता है।

आप शिक्षा योजना कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन की मात्रा का अनुमान लगा सकते हैं।

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निष्कर्ष

यह जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा या सामान्य बीमा हो, आप ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफ़लाइन भी बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। जैसे बीमा एजेंट हैं जो आपको पॉलिसी खरीदने में मदद करेंगे, वैसे ही वेबसाइट भी हैं जिनसे आप पॉलिसी खरीद सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपने बीमा पॉलिसी चुनने और निवेश करने से पहले अपना शोध किया है।

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